こんにちは、億トレサラリーマンです。
2月6日、日銀の金融政策決定会合の決定に関わる田村審議委員が長野県松本市での講演にて、「2025年度後半には少なくとも1%程度まで短期金利を引き上げておくことが必要だ」と今後の金融政策の方向性について言及しました。
2%以上のインフレが3年近く続いていたり、お米などの価格の上昇、さらに人手不足などによる人件費の上昇などさまざまな状況から物価の上振れリスクが膨らんでいると指摘したうえで、今後も複数回にわたって利上げをするべきだという考えを示しました。
日銀が決定する利上げのペースに関しては、あくまでも経済や物価、金融情勢次第だと思いますが、今後も利上げを継続していく考えを持っているというわけです。
となると、やっぱりここは金利上昇時に物色が集まりやすいテーマ「地方銀行関連銘柄」をおさらいしておかないといけないですよね！
今回の記事では、日銀の追加利上げに備えてしっかりと利益を狙っていくべく、億トレが厳選した地方銀行関連銘柄の本命株・地方銀行関連銘柄の一覧まとめをご紹介していきます！
地方銀行とは？特徴や業務など
はじめに、地方銀行（地銀）とは、三菱UFJ銀行のようないわゆるメガバンクと呼ばれる銀行ではなく、特定の地域を営業基盤とする銀行のことを指します。なおかつ、全国地方銀行協会に加盟していることが条件となります。みなさんの身の回りにも◯◯銀行なんていくつかあると思いますし、口座持って実際に預金や給料の受け取り口座にしていたりするんじゃないでしょうか。
地方銀行の特徴
地方銀行は、地方都市に本店を構え、その地域の経済に大きな影響を与える存在です。例えば、地元企業への融資を通じて事業の成長を支援したり、住宅ローンを提供することで地域住民の暮らしを支えたりしています。
また、地方銀行は地域密着型の金融機関として、地元の商工会議所や自治体と連携し、地域経済の活性化にも貢献しています。例えば、特産品のブランド化を支援するための融資制度を設けたり、創業支援セミナーを開催して新しいビジネスの立ち上げを後押しするケースもあります。
さらに、都市部のメガバンクにはない強みとして、顧客との距離が近く、個別のニーズに応じた柔軟な対応ができる点が挙げられます。例えば、地元の農家や中小企業に対し、事業特性に合わせた独自の融資プランを提案することも少なくありません。
このように、地方銀行は単なる金融機関としてだけでなく、地域経済の発展に欠かせない重要な役割を担っています。
地方銀行の主な業務
地方銀行は、地域経済の発展に深く関わる金融機関として、多岐にわたる業務を展開しています。
主な業務の一つが、企業や個人への融資です。地元の中小企業に対する事業資金の貸し出しは、地方銀行の重要な役割の一つであり、新規開業資金や設備投資資金、運転資金の提供を通じて、地域産業の活性化に貢献しています。特に、メガバンクがカバーしにくい地域密着型の支援が求められることが多く、企業の成長ステージに応じた柔軟な融資が行われます。また、個人向けのローンも重要な業務であり、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどを提供することで、地域住民の生活を支えています。
預金業務も地方銀行の中心的な役割を担っています。個人や企業からの預金を集めることで、資金の流れを地域内に循環させ、経済の安定を図る役割を果たします。定期預金や普通預金だけでなく、近年ではネットバンキングを活用したオンライン取引の利便性向上にも力を入れています。さらに、地方銀行は単なる資金の管理だけでなく、資産運用のアドバイスも行い、投資信託や外貨預金、保険商品の販売を通じて、顧客の資産形成をサポートしています。
また、地方銀行は地方自治体や地域の公共団体との連携を強化し、地域振興にも貢献しています。例えば、地域活性化を目的とした官民連携のプロジェクトに参加したり、地方創生ファンドを活用してベンチャー企業やスタートアップ企業の育成に力を入れたりするケースも増えています。加えて、農業や観光業といった地域特有の産業を支援するための専門的な金融サービスを提供することもあり、農業法人向けの特別融資や観光施設向けの投資支援などを行うこともあります。
なぜいま「地方銀行関連銘柄」に注目すべきなのか
冒頭での話の重複する部分があると思いますが、国内の物価上昇が一段と目立っていることや原油価格の上昇などの影響から日銀の追加利上げはほぼ間違いないというのが市場関係者の見方となっています。日銀の田村審議委員が言及したこともあって、ほぼ間違いなく2025年度中には追加で利上げがあるだろうと考えておくべきでしょう。
金利上昇局面では、銀行業や生保業にとって資産運用環境が好転する要因となることから株価のプラス要因になりやすい傾向があります。それは、メガバンクだけでなく地方銀行にとっても収益拡大の追い風となる可能性が高いということになります。
こういった場面で市場参加者が目を向けやすいのはやっぱりメガバンクや大手生命保険会社なので、見落とされるのではないかと思われがちですが、インバウンド需要の増加による収益環境の改善や低PBRで割安なバリュー株が多いという点からも地方銀行関連銘柄こそ投資妙味のあるセクターだと思います。
地方銀行関連銘柄 一覧 まとめ
次に、地方銀行関連銘柄の一覧まとめのご紹介です。
今回ひとつのポイントとして見ていただきたいのはPBR（株価純資産倍率）ですので、知っている方がほとんどかとは思いますが、一旦おさらいしておきましょう。
PBR（株価純資産倍率）とは、株価が企業の純資産（資産ー負債）の何倍で取引されているかを示す指標のこと。
分かりやすい計算だと、PBR=時価総額／純資産で計算することができます。
PBRが1倍未満の場合、会社の持つ資産よりも株価が低い＝割安と判断される。
しかし、PBRが極端に低い場合は、「経営状態が悪い」と評価される場合もある。
それでは、地方銀行関連銘柄の一覧まとめは以下の通りです。
※2025年2月6日時点の情報
以上が、地方銀行関連銘柄一覧まとめでした。
一覧を見て分析してみると、あまり業績が良くなかったり、財務体質に不安のある銘柄は極端にPBRが低くなっているケースが目立ちました。
それも踏まえて、億トレがおすすめする地方銀行関連銘柄の本命株をご紹介していきます。
地方銀行関連銘柄の本命株【5選】
千葉銀行(8331)
東証プライム｜PER13.1倍｜PBR0.78倍｜時価総額1兆557億円
千葉銀行は、千葉県を地盤とした地方銀行の大手です。
地方銀行の中でもトップクラスの利益体質であることから地方銀行関連の本命株だと言えそうです。
中期的に右肩上がりのトレンドを形成していること、2月7日終値で1300円をブレイクしていることからもじっくり上値を狙う展開になることが予想されるでしょう。
九州フィナンシャルグループ(7180)
東証プライム｜PER11.6倍｜PBR0.47倍｜時価総額3,532億円
九州フィナンシャルグループは、地方銀行大手の肥後銀行と鹿児島銀行、熊本銀行を傘下に持つ金融持株会社です。2015年に設立されました。肥後銀行と鹿児島銀行は地銀の中でも上位に位置し、しっかりと利益を出していることや財務の健全性の高さが大きなポイントとなって地方銀行関連の本命株と言えるでしょう。熊本に台湾半導体大手TSMCの工場が建設されたことによる恩恵への期待感も高まります。
株価的には上昇一服からの調整局面を経て、再び1000円を目指す格好になることが予想されます。
いよぎんホールディングス(5830)
東証プライム｜PER9.3倍｜PBR0.54倍｜時価総額4,935億円
いよぎんホールディングスは、2022年に伊予銀行を中心に設立された金融持株会社です。愛媛県を本拠としており、同県は製紙・紙パルプなどの製造業の拠点が多いことから地銀でもトップクラスの業績を誇ります。
短期・中期的に見てもかなり堅調なトレンドを形成しているため、押し目でうまくエントリーをしていきましょう。
琉球銀行(8399)
東証プライム｜PER8.3倍｜PBR0.33倍｜時価総額494億円
琉球銀行は、沖縄県を拠点とする地方銀行で、1948年に設立。沖縄県内最大の銀行で、観光・国際貿易関連の融資にも強みがあります。
2025年7月にオープン予定の巨大テーマパーク「ジャングリア沖縄」も業績に寄与するんじゃないかと思われます。
株価的には1300円へのチャレンジ局面なので1000〜1300円レンジ内で安いところ狙っていきたいところです。
京都フィナンシャルグループ(5844)
東証プライム｜PER18.2倍｜PBR0.57倍｜時価総額6,555億円
京都フィナンシャルグループは、京都銀行を中心に2023年に設立された金融持株会社です。財務体質が健全であり、投資対象としては安心感のある銘柄です。
直近はしばらくボックス相場が続いていますが、ここをブレイクしてくるとかなり妙味があるんじゃないかと思います。
地方銀行関連銘柄 まとめ
日銀による追加利上げ観測から今回は地方銀行関連に絞ってお話ししてみました。
金利上昇時には銀行株が狙い目だと言われますが、銀行株ってあんまり大きな値幅が狙いにくい地味なイメージがあると思います。メガバンクではなく地方銀行であれば、まだまだ投資先として魅力的な銘柄は結構あるんじゃないでしょうか。
今回、ピックアップした銘柄もしていない銘柄も色々調べてみると面白いかもしれませんね。金利上昇時の投資戦略としてしっかりと利益を狙っていきましょう！
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